Г-н Асатрян, я хотел бы попросить Вас представить текущее состояние и развитие банковской системы ...

За последний год избыточная ликвидность увеличилась в банках и кредитных организациях. Это было обусловлено увеличением банковского капитала. Еще одна не менее важная причина - экономическая ситуация, которая предполагает сокращение поля, одним из проявлений которого является растущая конкуренция в банковской системе с точки зрения кредитных операций. Сегодня банки ищут добросовестных заемщиков, которые также реализуют соответствующие программы для снижения процентных ставок. В целом у нас здоровая конкуренция. Хотя в некоторых случаях, конечно, есть также элементы нечестной конкуренции, например, когда банк «уводит» клиента другого банка.

И насколько уменьшилось количество кредитов?

На прмере Гарни Инвест, могу сказать, что процент среднемесячных операций снизился на 3-4% по сравнению с предыдущим годом.

Тенденция к снижению должна быть восстановлена ​​с помощью систематических инструментов. Сегодня в банках наблюдается избыток ликвидности в размере около 1 млрд. долл. США. Эти деньги могут быть направлены в экономику, если системные реформы будут успешно реализованы. Например, наши суды перегружены. В случае изменений в этом направлении я уверен, что поток денег пойдет в экономику.

Как насчет качества заемщиков? Оно изменилось?

Конечно изменилось. Ситуация далека от той в 90-е годы. Сегодня заемщик более образован и пытается полностью понять, что он может сделать с привлеченным кредитом. Раньше было наоборот: заемщик приходил в банк только для того, чтобы получить деньги, и он не знал, что будет делать дальше. Сегодняшний заемщик гораздо более скрупулезно относится к своей кредитной истории, поскольку кредитная история является самой важной гарантией в кредитовании. Кредитный рынок сузился, спрос и предложение неадекватны.

Мы имеем следующие показатели: в 2016 году активы выросли на 14%, что эквивалентно росту кредитного портфеля. Однако капитал вырос на 27%, поэтому рост активов не равен темпам роста капитала. То есть темпы роста денежного спроса остают от роста возможностей. Именно по этой причине средние процентные ставки были значительно сокращены за последние 1-1,5 года, например, процент депозитов в иностранной валюте в некоторых банках составляет 5%.

А какова ситуация с проблемными кредитами?

В 2015-2016 годах кредитный портфель финансовых учреждений «сильно усугублялся» проблемными кредитами. Но с последнего квартала 2016 года до сих пор наблюдались определенные позитивные тенденции. Здесь важно соотношение частных денежных переводов. Их снижение приводит к увеличению проблемных кредитов в системе, но в этом году трансферты увеличились. В течение 8-9 месяцев этого года поток вырос примерно на 15%. Кроме того, в экономике существуют стабилизирующие элементы.

Тем не менее, что должны делать заемщики, которые не могут погасить кредит?

Банки предоставляют определенные предложения каждому заемщику в случае проблемного кредита. Конечно, бывают случаи, когда не остается выбора, но в целом банки пытаются быть более гибкими и переоформляют кредит.

Во многих странах существуют специальные организации, которые помогают проблемным заемщикам исправить свое положение и обеспечивают рефинансирование. Считаете ли вы, что Армения тоже сделает такой шаг?

Прежде всего, я хотел бы упомянуть, что в Армении существует закон о потребительском кредитовании, цель которого защитить интересы слабых заемщиков, а также у нас есть Институт финансового омбудсмена, который помогает заемщикам в определенных вопросах.

Что касается организаций долгового рынка в Армении, они вряд ли могут развиваться, их сделки вряд ли могут быть успешными. Разумеется, секьюритизация активов также может быть хорошим решением, в Армении она сейчас тестируется.

Материал защищен авторским правом и охраняется законом